Comment calculer une mensualité de prêt immobilier ?

Un projet immobilier a besoin de financement pour être bien mené. Il s’agit d’une étape capitale à laquelle on ne peut déroger. Mais avant de contracter un quelconque prêt, il est important de définir la manière dont le remboursement sera effectué : la durée, le taux et les mensualités. La connaissance de ces éléments est capitale dans le cadre d’un prêt immobilier. Il existe, à cet effet, des calculettes en ligne qui peuvent être utilisées. Retrouvez plus de détails dans cet article.

Sommaire

Mensualité de prêt de crédit immobilier : définition

Pour rembourser un prêt, peu importe sa nature, il faut un paiement par échéances. Dans le contexte d’un crédit immobilier, il est question de mensualités. De fait, la mensualité est la somme payée par mois par le débiteur afin de rembourser son prêt. Les mensualités dans le cadre d’un crédit immobilier sont, soit fixes ou variables selon le mode d’amortissement pour lequel on opte :

Constant ;
Linéaire ;
Modulable.

Cependant, peu importe le mode d’amortissement privilégié, la somme des mensualités est connue en avance à travers le tableau d’amortissement. Ce dernier présente, en effet, la somme des mensualités pendant tout le temps du crédit et permet sa répartition. La mensualité d’un prêt est composée de trois éléments :

Le remboursement de la somme empruntée ;
La somme des intérêts versés à l’organisme prêteur ;
Le prix de l’assurance emprunteur.

Ces éléments constituent des colonnes que chaque débiteur retrouve au niveau du tableau d’amortissement de son prêt immobilier et correspondent à une mensualité. Pour calculer cette dernière, il faut tenir compte de la somme empruntée, du taux d’intérêt et enfin de la durée que prendra le remboursement. Il existe des calculettes de prêt immobilier qui aident à faire varier ces éléments pour avoir la mensualité la plus juste qui s’accorde avec le taux maximum d’endettement. Ces logiciels de calcul en ligne permettent aussi de calculer le taux d’intérêt d’un crédit immobilier qu’on envisage.

Quelle démarche pour calculer la mensualité d’un prêt immobilier ?

Pour calculer la mensualité, il faut tenir compte de plusieurs données. En premier lieu, il s’agit du montant nécessaire pour effectuer l’acquisition du bien (qui inclut la garantie et les frais de notaire) duquel on soustrait l’apport personnel. Ensuite, il faut considérer la durée que prendra le remboursement du prêt. Plus la durée est courte, moins la mensualité est élevée. Enfin, il faut tenir compte des revenus et des différentes charges du débiteur. Pour rappel, ces dernières ne doivent pas aller au-delà de 35 % comme l’exigent les normes.

Pour calculer rapidement la mensualité d’un prêt immobilier, faire une simulation en ligne est l’option la plus simple et la plus rapide. Il suffit de se rendre sur un simulateur en ligne, d’entrer les différentes informations pour avoir un résultat le plus proche possible de la réalité. Une calculette de prêt permet d’avoir les informations qui suivent :

Le montant de la mensualité incluant l’assurance d’emprunt ;
Le taux d’intérêt associé qui varie selon plusieurs paramètres (région, situation de l’emprunteur, etc.) ;
Le montant total du prêt.

Il faut remarquer que les informations que fournit un simulateur en ligne ne le sont qu’à titre indicatif. De fait, on ne peut pas les utiliser comme une offre de prêt ou encore un accord de principe.

Quel est l’intérêt du calcul de ses mensualités ?

Une simulation dans le cadre d’un emprunt immobilier permet de connaître la somme de la mensualité, qui inclut le crédit et bien entendu, l’assurance. Ensuite, l’emprunteur peut connaître la somme totale de son emprunt immobilier qui prend en compte l’assurance et le taux d’intérêt. Enfin, les mensualités ne sont pas à prendre avec légèreté. Elles constituent une réelle charge qu’il faut grandement considérer, d’autant plus qu’elles dépendent du taux d’endettement.