Êtes-vous sur le point de réaliser un prêt immobilier ? Si tel est le cas, il est important de connaître le taux d’intérêt auquel il sera soumis. En effet, le taux d’intérêt d’un crédit immobilier a un grand impact sur le coût total d’un emprunt, c’est pour cette raison qu’il est important de le connaître avant toute souscription. Le calcul de l’intérêt tient compte de plusieurs facteurs. Nous vous en proposons un aperçu dans cet article.
Comment se présente le mécanisme de calcul de l’intérêt d’un prêt immobilier ?
L’intérêt d’un crédit, immobilier comme tout autre, est défini comme la contrepartie que reçoit une banque qui prête de l’argent à une entreprise ou simplement un particulier. Dans le cadre d’un prêt immobilier amortissable classique par exemple, l’emprunteur doit rembourser un certain montant, nommé mensualité d’emprunt. Une part permet de solder les intérêts de l’organisme de financement ou de la banque. Dans le cadre d’un prêt amortissable à taux fixe par exemple, le calcul des intérêts s’effectue selon le taux d’intérêt du crédit immobilier, mais aussi du capital dû qui reste. Le reste de la mensualité sert à solder une partie du montant emprunté.
La mensualité sera donc payée jusqu’à ce que le crédit immobilier contracté soit payé intégralement. Il faut remarquer que plus, on évolue dans le remboursement, plus les intérêts baissent, de même que le capital dû à la banque.
Comment s’effectue le calcul des intérêts d’un prêt immobilier ?
Pendant la constitution du dossier de prêt, l’organisme de financement ou la banque décide, compte tenu de plusieurs éléments, du taux d’intérêt auquel le crédit sera soumis. Ainsi, la banque peut définir le taux de son choix, tout en restant concurrentielle. Essentiellement, ce taux dépend des éléments comme :
- ·La durée que prendra le remboursement : moins elle est longue, moins le taux est élevé ;
- Le profil de l’emprunteur : les clients avec un bon profil sont souvent soumis à un taux faible. Un bon profil, c’est un apport personnel conséquent, une bonne situation financière, etc. ;
- La situation du marché : les organismes bancaires proposent des taux concurrentiels qui tiennent compte de ce que les autres acteurs du marché offrent.
En dehors de ces éléments, il faut aussi tenir compte du « taux d’usure » qu’impose la Banque de France. Pour calculer rapidement le montant total d’un prêt immobilier, il est possible de réaliser une simulation en ligne. Il existe, en effet, de nombreux comparateurs en ligne qui proposent ce type de service.
Qu’est-ce que le taux d’intérêt nominal et le TAEG ?
Dans le cadre d’un crédit immobilier, on retrouve deux taux : nominal et TAEG. Le taux nominal permet de calculer la somme des intérêts à rembourser, mais ne tient pas compte des frais en rapport à une telle opération comme les frais de garantie, d’assurance, etc. Par contre, le TAEG inclut ces différentes dépenses et permet d’avoir un aperçu plus réel de l’emprunt contracté. Il aide aussi à réaliser une comparaison entre les offres de prêt immobilier entre elles, en prenant en compte tous les coûts en rapport au prêt.
Qu’est-ce que le prêt in fine et le prêt amortissable dans le cadre du calcul des intérêts d’emprunt ?
L’emprunteur a le choix entre deux types de prêts : amortissable et in fine. Au niveau du prêt immobilier amortissable, l’emprunteur procède au remboursement des intérêts selon la somme qui reste à payer. Ces intérêts sont dégressifs puisque le capital restant baisse au fur et à mesure que la mensualité est payée. Dans le cadre du prêt in fine par contre, il faut remarquer que le capital se rembourse en une seule fois, pendant le paiement de la dernière mensualité du prêt. En ce qui concerne les mensualités restantes, elles sont uniquement destinées à payer les intérêts de l’emprunt.
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